確定申告～ふるさと納税の落とし穴！知らないと「損」するポイントを徹底解説

はじめに

「ふるさと納税はお得」と聞いて始めたものの、実は損をしていた、
控除されていなかったというケースは少なくありません。
ふるさと納税は制度自体はシンプルですが、税金の仕組みを知らないまま行うと思わぬ落とし穴があります。
今回は、よくある失敗例と注意点を分かりやすく解説します。

失敗例1：控除上限額を超えて寄附してしまった

最も多い失敗がこれです。

* 年収や所得を正確に把握していなかった
* ボーナスや年金収入を考慮していなかった
* 家族構成（配偶者控除など）の変化を見落とした

控除上限額を超えた分は、単なる寄附になってしまいます。

👉 対策
シミュレーションは
「前年の源泉徴収票（または確定申告書）」を見ながら行いましょう。

失敗例2：ワンストップ特例が使えないことを知らなかった

「ワンストップ特例を申請したから安心」
そう思っている人ほど要注意です。

次のケースでは、ワンストップ特例は無効になります。

* 医療費控除で確定申告をした
* 住宅ローン控除（初年度）を申告した
* 個人事業の収入や副収入があった

👉 対策
確定申告をする年は、
必ずふるさと納税も申告に含める必要があります。

失敗例3：申請書の提出期限に間に合わなかった

ワンストップ特例の申請期限は
翌年1月10日必着です。

* 年末年始で郵送が遅れた
* 書類不備で差し戻された
* そもそも送っていなかった

この場合、自動で控除されることはありません。

👉 対策
オンライン申請や、早めの発送が安心です。

失敗例4：寄附先を6自治体以上にしてしまった

ワンストップ特例が使えるのは、
寄附先が5自治体以内の場合のみです。

* 返礼品目当てで複数自治体に寄附
* 年をまたいでカウントを勘違い

👉 対策
6自治体以上になった時点で、
確定申告に切り替えると割り切りましょう。

失敗例5：住民税決定通知書を確認していなかった

控除されているかどうかは、
住民税決定通知書を見ないと分かりません。

* 通知書を見ても項目が分からない
* 確認せずに捨ててしまった

結果、控除漏れに気づかないことも。

👉 対策
「摘要欄」や「税額控除額」を必ず確認しましょう。

失敗例6：年金受給者でも確定申告が必要なケースを見落とした

年金受給者でも、

* 年金収入が一定額を超える
* 他に所得がある
* 医療費控除などを受ける

場合は確定申告が必要です。

👉 対策
「年金だから大丈夫」と思い込まず、
申告が必要か毎年確認しましょう。

失敗例7：名義を間違えて寄附していた

ふるさと納税は、
税金を払っている本人名義でないと控除されません。

* 配偶者名義のクレジットカード
* 家族名義のアカウント

👉 対策
名義（寄附者・控除対象者）が一致しているか要確認です。

失敗例8：返礼品だけで選んで自治体を見ていなかった

制度改正により、

* 返礼品の価値は寄附額の3割以内
* 地場産品に限定

とルールが厳格化されています。

👉 対策
返礼品だけでなく、
寄附の趣旨や自治体の使い道もチェックしましょう。

失敗例9：e-Taxでの入力方法が分からず諦めた

「入力が難しそう」で放置すると、
控除されないまま終わる可能性があります。

👉 対策
e-Taxは実際には
入力欄は1か所だけで済むケースも多いです。

まとめ：ふるさと納税は「やり方次第」で得にも損にもなる

ふるさと納税は、
正しくやれば確実にお得な制度です。

しかし、

* 制度を誤解したまま
* 確認せずに
* 何となく

行うと、簡単に失敗します。

「今年は大丈夫だったか？」
一度、住民税決定通知書を見直してみてください。

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