ハッピーライフ～無職でクレジットカードは作れる？審査基準と対策を解説

はじめに

「クレジットカードを作りたいけれど、無職だから審査に通らないのでは…」と不安に思う方も多いでしょう。クレジットカードを発行するには審査が必要ですが、無職＝絶対に審査落ちというわけではありません。本記事では、クレジットカードの審査基準や、無職の方がカードを作る方法について詳しく解説します。

クレジットカード会社は、申込者が「きちんと支払いができるか」を審査します。主な審査基準は以下のとおりです。

① 安定した収入があるか
クレジットカード会社は、申込者の収入を重視します。特に継続的な収入があるかどうかが重要なポイントです。無職の方の場合、収入がないため審査で不利になります。

② 信用情報に問題がないか
信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴を記録したものです。過去にクレジットカードの延滞や債務整理などの履歴があると、審査に通りにくくなります。

③ 職業・雇用形態
正社員や公務員は収入が安定しているとみなされ、審査に有利です。一方で、無職やフリーターは審査が厳しくなりがちです。

④ 年齢・家族構成
未成年や高齢者は審査が厳しくなる場合があります。また、配偶者や親と同居しており、家族に安定した収入がある場合は審査が通りやすくなることもあります。

⑤ 他社からの借入状況
すでに他社から多額の借入がある場合、返済能力が低いと判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。

無職の方でも、以下の方法を活用すればクレジットカードを作れる可能性があります。

① 配偶者や家族の収入を申告する
配偶者や親と同居しており、家族に安定した収入がある場合は、「世帯収入」として申告できるカードがあります。特に、専業主婦（夫）向けのクレジットカードでは、配偶者の収入を基準に審査が行われることが多いです。

② キャッシング枠を0円にする
クレジットカードの申し込み時に「キャッシング枠」を0円に設定すると、審査のハードルが下がることがあります。キャッシング枠があると貸付審査が必要になり、より厳しい基準が適用されるためです。

③ デビットカードやプリペイドカードを利用する
クレジットカードの代替として、デビットカードやプリペイドカードを活用するのも一つの方法です。デビットカードは銀行口座の残高の範囲内で決済できるため、審査なしで発行できます。

④ 審査が甘めのカードを選ぶ
クレジットカードには審査が比較的通りやすいものがあります。たとえば、流通系や消費者金融系のカードは、銀行系のカードに比べて審査が甘めとされています。

⑤ アルバイトや在宅ワークを始める
少額でも定期的な収入があると、審査に通る可能性が高くなります。短時間のアルバイトや、在宅ワーク（ライティング・アンケート回答など）を始めて、少しでも収入を得ることを検討してみましょう。

無職の方でも比較的審査が通りやすいとされるクレジットカードをいくつか紹介します。

1. 楽天カード
年会費無料・ポイントが貯まりやすい・専業主婦でも申し込み可能

2. イオンカード
流通系カードで審査が比較的甘め・イオンでの買い物がお得

3. アコムACマスターカード
消費者金融系で即日発行可能・収入証明が不要な場合あり

※ただし、申込者の信用情報や審査基準によって結果は異なりますのでご注意ください。

無職の方でも、家族の収入を申告する、審査の甘いカードを選ぶ、キャッシング枠を0円にするなどの工夫をすれば、クレジットカードを作れる可能性があります。

ただし、クレジットカードは支払い能力があることが前提のため、無理な利用は禁物です。まずは自分の状況を整理し、無理のない範囲で申し込むようにしましょう。

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