はじめに
60代は、老後の生活を見据えた資産運用や貯蓄の管理が重要となる時期です。この年代では、住宅ローンや子どもの教育費といった大きな支出が減少し、退職金や年金を主な収入源とする生活が本格化します。では、60代の人々はどの程度の貯蓄を持ち、どのような金融資産で資産運用をしているのでしょうか。
60代の平均貯蓄額
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」によると、60代の貯蓄額には大きな幅があります。一般的な統計によれば、
・60代の平均貯蓄額：約1,500万円〜2,500万円
・中央値：約1,000万円前後
このように、平均値は比較的高いものの、中央値を見ると実際にはそれより少ない貯蓄で生活している人も多いことが分かります。特に、退職金の有無や公的年金以外の収入源の違いが、貯蓄額の差を生んでいる要因となっています。
60代の主な金融資産の運用方法
60代の人々は、貯蓄だけでなく、さまざまな金融資産を活用して資産を運用しています。主な運用手段としては、以下のようなものがあります。
1. 定期預金・普通預金
最も安全な資産の保管方法として、多くの60代が銀行の定期預金や普通預金を利用しています。金利は低いものの、元本保証があるためリスクを避けたい人にとっては安心できる選択肢です。
2. 投資信託・株式投資
一部の60代は、資産を増やすために投資信託や株式投資を行っています。ただし、リスクを抑えるために、高配当株やインデックスファンドなど比較的安定した商品を選ぶ傾向があります。
3. 個人年金保険・年金型金融商品
公的年金に加えて、個人年金保険や企業年金を活用し、安定した収入を確保している人もいます。これにより、年金収入を増やし、老後資金の不足を補うことが可能になります。
4. 不動産投資
アパート経営やマンションの賃貸収入を得ることで、定期的な収入を確保する人もいます。ただし、空室リスクや管理の手間がかかるため、事前の慎重な計画が求められます。
60代の資産管理のポイント
60代では、資産を増やすことよりも「資産を守る」ことが重要になります。以下のような点に注意しながら資産管理を行うことが大切です。
1. リスクを抑えた運用を心がける
・株式投資などは慎重に行い、リスク分散を意識する。
・生活費の3〜5年分は安全資産（預金や国債など）で確保する。
2. 年金や貯蓄を考慮した支出管理
・退職後の収入と支出のバランスを見直し、無理のない生活設計を立てる。
・医療費や介護費用の準備を考慮する。
3. 相続や資産承継を意識する
・家族に負担をかけないよう、早めに相続計画を立てる。
・遺言書や資産分割の準備をしておく。
まとめ
60代は、老後資金の活用を本格的に考えなければならない重要な時期です。貯蓄額は個人差がありますが、多くの人が定期預金や投資信託、不動産などを活用しながら資産を運用しています。ただし、資産を増やすよりも「守る」ことがより重要になり、安全性の高い運用や計画的な資産管理が求められます。
これから老後を迎える方々は、自分の資産状況を把握し、適切な運用方法を見つけて安心した生活を送るための準備を進めていきましょう。
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